Coast-FIRE-Rechner
Wann kannst du aufhören zu sparen und trotzdem früher in Rente gehen? Finde deine Coast-FIRE-Zahl, dein FIRE-Alter und alle FIRE-Typen — Coast, Barista, Lean, Standard, Fat. Kostenlos, sofort, inflationsbereinigt.
Coast FIRE ist der Betrag, den du heute investiert haben musst, damit allein der Zinseszins — ohne neue Beiträge — bis zum traditionellen Rentenalter deine volle FIRE-Zahl erreicht.
Formel & Beispiel ansehen
Coast-Zahl = FIRE-Zahl ÷ (1 + reale Rendite)Jahre — wobei FIRE-Zahl = jährliche Ausgaben × 25 (die 4%-Regel). Beispiel: $40,000/Jahr Ausgaben, 35 Jahre bis zur Rente, 3.9% reale Rendite — Coast-Zahl ≈ $262,000. Gib unten deine Zahlen ein, um sofort dein Coast-FIRE-Ziel zu berechnen.ⓘ Lehrreiche Schätzungen auf Basis deiner Angaben — keine Finanzberatung.
So funktioniert es
Dieses Tool nutzt standardmäßige, gemeinfreie Mathematik. Deine FIRE-Zahl sind deine geplanten jährlichen Ausgaben geteilt durch deine sichere Entnahmerate (mit den Standard-4% ist das Ausgaben × 25). Wir projizieren deine Investitionen Jahr für Jahr mit einer realen Rendite (Rendite minus Inflation), addieren deine Ersparnisse, bis der Stand deine FIRE-Zahl erreicht — das sind deine Jahre bis zur Unabhängigkeit und dein FIRE-Alter. Coast FIRE ist der Betrag, den du heute investiert haben müsstest, damit er ohne neue Beiträge bis zum traditionellen Rentenalter auf deine Zahl wächst. Die Tage der Freiheit zeigen, wie viele Tage im Jahr dein aktuelles Portfolio bei deiner sicheren Entnahmerate bereits abdecken könnte.
Die FIRE-Typen erklärt
FIRE gibt es in drei Größen, je nachdem, wie viel du ausgibst — Lean, Standard und Fat. Coast und Barista sind keine zusätzlichen Größen: Es sind zwei Strategien, die du auf jede davon anwenden kannst.
| FIRE-Typ | Was es bedeutet | Typisches Ziel (4%-Regel) |
|---|---|---|
| Je nachdem, wie viel du ausgibst — wähle eine | ||
| Lean FIRE | Geh mit einem sparsamen Lebensstil mit niedrigen Ausgaben in Rente. | ~$25k/yr × 25 = ~$625k |
| Standard FIRE | Geh mit einem typischen Lebensstil der Mittelschicht in Rente. | ~$40k/yr × 25 = ~$1.0M |
| Fat FIRE | Geh mit einem Lebensstil mit hohen Ausgaben und ohne Kompromisse in Rente. | ~$100k/yr × 25 = ~$2.5M |
| Strategien, die du zu jeder Größe oben hinzufügen kannst | ||
| Coast FIRE | Spare früh genug, dass allein das Wachstum bis zum traditionellen Rentenalter deine Zahl erreicht — und hör dann auf zu sparen. | Weniger jetzt; wächst von allein |
| Barista FIRE | Geh in Teilrente: Teilzeiteinkommen deckt einen Teil der Ausgaben, also ist dein Portfolioziel kleiner. | (Ausgaben − Teilzeit) × 25 |
Gib oben deine eigenen Zahlen ein — der Rechner erkennt, welcher Typ zu dir passt.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld brauche ich, um früher in Rente zu gehen?
Eine gängige Faustregel ist die 25er-Regel: Multipliziere deine erwarteten jährlichen Ausgaben mit 25 (dasselbe wie durch eine sichere Entnahmerate von 4% zu teilen). $40,000/Jahr Ausgaben ergeben eine FIRE-Zahl von etwa $1,000,000.
Wie wird meine FIRE-Zahl berechnet?
FIRE-Zahl = geplante jährliche Ausgaben ÷ sichere Entnahmerate (SWR). Bei der Standard-SWR von 4% entspricht das Ausgaben × 25. Gib weniger aus oder nutze eine höhere SWR, und die Zahl sinkt.
Was ist Coast FIRE im Vergleich zu Barista, Lean und Fat FIRE?
Denk an FIRE in zwei Teilen. Die GRÖSSE bestimmt sich durch deine Ausgaben: Lean (sparsam), Standard (typisch) oder Fat (hohe Ausgaben) — du bist genau eine davon. Die STRATEGIE ist optional und lässt sich auf jede Größe anwenden: Coast FIRE bedeutet, dass du früh genug investiert hast, dass allein das Wachstum bis zum traditionellen Rentenalter deine Zahl erreicht (du kannst aufhören zu sparen), und Barista FIRE bedeutet, dass ein Teilzeiteinkommen einen Teil deiner Ausgaben deckt und so das Ziel senkt. Coast und Barista sind also keine eigene Größe — sie sind ein Weg zu deiner Lean-, Standard- oder Fat-Zahl.
Berücksichtigt das die Inflation?
Ja. Du gibst eine Inflationsrate ein (standardmäßig 3%), und sie wird von deiner Rendite abgezogen, um eine reale Rendite zu ergeben — so ist jede Zahl in heutigem Geld: das, was der Betrag jetzt tatsächlich kaufen kann, keine aufgeblähte Zukunftszahl.
Ist die 4%-Regel für eine Rente von 40–50 Jahren sicher?
Die 4%-Regel wurde für eine Rente von 30 Jahren untersucht. Für sehr lange Frührenten sinken die historischen Erfolgsquoten, daher nutzen viele eine Entnahmerate von 3.25–3.75%. Dies ist lehrreich, keine Finanzberatung.
Was ist das Sequence-of-Returns-Risiko?
Es ist die Gefahr, dass schlechte Marktrenditen in den ersten Rentenjahren dein Portfolio dauerhaft schrumpfen lassen, selbst wenn die Durchschnittsrendite gut ist. Zwei Personen mit identischer Durchschnittsrendite können sehr unterschiedliche Ergebnisse haben, je nach Reihenfolge dieser Renditen. Deshalb kann eine feste prozentuale Entnahme am Anfang riskant sein und deshalb hilft ein Bargeldpuffer oder flexible Ausgaben. Dieser einfache Rechner nutzt eine konstante Durchschnittsrendite und bildet dieses Risiko nicht ab.
Welcher FIRE-Typ bin ich — Coast, Barista, Lean, Standard oder Fat?
Gib deine Zahlen ein, und der Rechner bestimmt deinen FIRE-Typ automatisch. Deine Ausgaben legen die Stufe fest: Lean (sparsam, unter ~$40k/Jahr), Standard (typisch) oder Fat (hohe Ausgaben, ~$100k/Jahr+). Darüber hinaus kannst du Coast FIRE sein — was du bereits investiert hast, wächst ohne neues Sparen bis zum traditionellen Rentenalter auf deine Zahl — oder Barista FIRE, wo ein Teilzeiteinkommen einen Teil deiner Ausgaben deckt.
Welche Rendite und Inflationsrate sollte ich verwenden?
Die Standardwerte von 7% jährlicher Rendite und 3% Inflation sind übliche langfristige Schätzungen für ein diversifiziertes, aktienlastiges Portfolio. Zieht man die Inflation ab, ergibt sich eine reale Rendite von etwa 3.9%. Du kannst beide Werte anpassen — ein konservatives Szenario wären 6% Rendite bei 3% Inflation. Alle Ergebnisse werden in heutigem Geld (inflationsbereinigt) angezeigt, unabhängig von deinen Eingaben.
Berücksichtigt das die gesetzliche Rente?
Nein — der Rechner bildet nur dein Anlageportfolio ab, was die Ergebnisse konservativ macht (du brauchst vielleicht weniger als angezeigt). Ein praktischer Trick: Wenn du z. B. $15,000/Jahr gesetzliche Rente erwartest, gib deine jährlichen Ausgaben minus diesen Betrag ein (z. B. $40,000 − $15,000 = $25,000/Jahr), um nur die Lücke abzubilden, die dein Portfolio füllen muss.
Kann ich mit $1 Million in Rente gehen?
Das hängt von deinen jährlichen Ausgaben ab. Mit der 25er-Regel (Entnahmerate 4%): $1,000,000 trägt etwa $40,000/Jahr. Bei $30,000/Jahr ist eine Million mehr als genug; bei $60,000/Jahr bräuchtest du $1.5M. Gib oben deine geplanten Ausgaben ein, um deine persönliche FIRE-Zahl zu sehen.
Was ist eine sichere Entnahmerate (SWR)?
Die sichere Entnahmerate ist der Prozentsatz deines Portfolios, den du jedes Jahr entnimmst. Die klassische «4%-Regel» (Trinity Study, 1998) ergab, dass die Entnahme von 4% deines Anfangsportfolios — jährlich an die Inflation angepasst — in fast allen historischen Zeiträumen 30 Jahre überstand. Für längere Frührenten (40–50 Jahre) nutzen viele FIRE-Anhänger 3.25–3.75% für eine höhere historische Erfolgsquote.
Haftungsausschluss: Dieser Rechner liefert nur allgemeine, lehrreiche Schätzungen auf Basis der von dir eingegebenen Annahmen und Standardformeln (wie der 4%-Regel / 25er-Regel). Er ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und berücksichtigt nicht deine individuellen Umstände. Angenommene Renditen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Wende dich an eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor du Entscheidungen triffst.