Frührente-Rechner
Wie viel brauchst du, um früher in Rente zu gehen — und wann kannst du es schaffen? Gib deine Zahlen ein, um dein FIRE-Alter, deine Rentenzahl und ob du heute aufhören kannst zu sparen, zu sehen. Deckt alle FIRE-Typen ab. Kostenlos und sofort.
Um früher in Rente zu gehen, brauchst du etwa das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben investiert — die 25er-Regel (entspricht einer sicheren Entnahmerate von 4%). Wenn du planst, $40,000/Jahr auszugeben, ist deine Frührente-Zahl $40,000 × 25 = $1,000,000. Nutze den FIRE-Zahl-Rechner, um deine zu berechnen.
Formel & Beispiel ansehen
ⓘ Lehrreiche Schätzungen auf Basis deiner Angaben — keine Finanzberatung.
Wie viel du für die Frührente brauchst — nach Zielalter
Die Tabelle unten zeigt, wie viel du pro Jahr sparen musst, um eine FIRE-Zahl von $1,000,000 zu erreichen (entspricht $40,000/Jahr Ausgaben bei einer Entnahmerate von 4%), beginnend bei $0 mit 25 Jahren und investiert bei 7% nominaler jährlicher Rendite (3% Inflation). Alle Beträge sind in heutigem Geld.
| Rente mit | Jahre des Sparens | Benötigtes jährliches Sparen | Monatliches Äquivalent | Sparquote (bei $100k Einkommen) |
|---|---|---|---|---|
| Age 40 | 15 years | $50,000/yr | $4,200/mo | 50% |
| Age 45 | 20 years | $34,000/yr | $2,830/mo | 34% |
| Age 50 | 25 years | $24,400/yr | $2,030/mo | 24% |
| Age 55 | 30 years | $18,200/yr | $1,520/mo | 18% |
| Age 60 | 35 years | $13,900/yr | $1,160/mo | 14% |
Annahmen: Startportfolio von $0 mit 25 Jahren, FIRE-Zahl $1,000,000 ($40k/Jahr ÷ SWR 4%), 7% nominale Rendite, 3% Inflation (≈3.9% reale Rendite). Mit vorhandenen Ersparnissen zu starten, senkt all diese Beträge. Gib oben dein tatsächliches Portfolio ein, um ein personalisiertes Ergebnis zu sehen.
Wie du mit 40 früher in Rente gehst
Mit 40 in Rente zu gehen, erfordert 15 Jahre aggressives Sparen. Beginnend bei $0 mit 25, brauchst du etwa $50,000/Jahr (rund 50% eines Einkommens von $100k), um eine FIRE-Zahl von $1M zu erreichen. Mit vorhandenen Ersparnissen zu starten, senkt dies drastisch — gib dein aktuelles Portfolio in den Rechner ein, um dein tatsächliches Ziel zu sehen. Die Kernerkenntnis: jede $10,000 bereits investiert sparen etwa $1,200–1,600/Jahr an benötigtem künftigem Sparen.
Wie du mit 45 oder 50 früher in Rente gehst
Mit 45 in Rente zu gehen, erfordert etwa $34,000/Jahr ab $0 mit 25 — eine hohe, aber erreichbare Sparquote für Haushalte mit zwei Einkommen. Mit 50 in Rente zu gehen, sinkt auf $24,400/Jahr, eine Sparquote, die für viele Fachkräfte zugänglich ist. Diese Altersangaben sind die häufigsten FIRE-Ziele in der Community. Gib oben dein Einkommen und dein aktuelles Portfolio ein, um zu sehen, ob du auf Kurs bist.
Wie du mit 55 oder 60 früher in Rente gehst
Mit 55 in Rente zu gehen, erfordert etwa $18,200/Jahr — rund 18% eines Einkommens von $100k, gut innerhalb typischer FIRE-Sparquoten. Mit 60 in Rente zu gehen, sinkt weiter auf $13,900/Jahr, mit einem mittleren Einkommen und angemessener Disziplin erreichbar. Viele Anleger stellen fest, dass Coast FIRE — früh eine Summe investieren und dann das Wachstum die Arbeit machen lassen — der effizienteste Weg zu einem Ziel von 55–60 ist. Prüfe deine Coast-FIRE-Zahl im Hauptrechner.
Kann ich früher in Rente gehen?
Ja — wenn du das 25-Fache deiner jährlichen Rentenausgaben ansammelst. Die einzige echte Frage ist wann. Dein FIRE-Datum bestimmt sich durch drei Eingaben: (1) wie viel du bereits investiert hast, (2) wie viel du pro Jahr sparst und (3) wie viel du in der Rente ausgeben willst. Eine höhere Sparquote oder niedrigere Zielausgaben beschleunigen dein Datum weit mehr als das Jagen nach höheren Renditen. Der Rechner oben modelliert all das mit einer einzigen Zahl: deinem FIRE-Alter.
Ein praktisches Beispiel: Maya ist 35, hat $80,000 investiert, spart $30,000/Jahr bei einem Einkommen von $90,000 (33% Sparquote) und plant, $50,000/Jahr in der Rente auszugeben. Ihre FIRE-Zahl ist $1,250,000. Bei 7% nominaler Rendite (3% Inflation) erreicht sie sie ungefähr mit 49 Jahren — in 14 Jahren. Gib oben deine eigenen Zahlen ein, um dein Datum zu finden.
Wie du mit wenig oder keinem Ersparten früher in Rente gehst
Beginnend bei null oder fast null, ist der wirksamste Hebel, weniger auszugeben — nicht mehr zu verdienen. Dein jährliches Rentenziel von $50,000 auf $35,000 zu senken, reduziert deine FIRE-Zahl von $1,250,000 auf $875,000 — ein Unterschied von $375,000, der Jahre von deinem Zeitrahmen abschneidet.
Praktische erste Schritte:
- Senke zuerst deine Zielausgaben. Wohnen ist meist der größte Kostenfaktor; ihn um 30–40% zu reduzieren, kann 5–7 Jahre von deinem Zeitrahmen abschneiden.
- Automatisiere das Investieren ab deinem ersten Gehalt. Schon $200/Monat mit 22 Jahren werden bis 32 bei 7% über $50,000 — der Schwung wächst exponentiell.
- Verfolge deine Sparquote, nicht deinen Kontostand. Eine Sparquote von 25% erreicht FIRE in etwa 32 Jahren, unabhängig vom Einkommensniveau. Eine Quote von 50% verkürzt es auf etwa 17 Jahre.
- Erwäge Lean FIRE oder Barista FIRE als ersten Meilenstein. Eine niedrigere Zielzahl ($625,000 bei $25k/Jahr Ausgaben) ist schneller erreichbar — nutze den Lean-FIRE-Rechner oder den Barista-FIRE-Rechner, um es zu modellieren.
Warum dies ein vollständiger Frührente-Rechner ist
Die meisten Frührente-Rechner geben dir eine Zahl: ein FIRE-Datum. Dieses Tool modelliert dein vollständiges Bild:
| Funktion | Die meisten Rechner | Dieses Tool |
|---|---|---|
| Alle 5 FIRE-Typen an einem Ort | Meist 1 Typ | Coast, Barista, Lean, Standard, Fat |
| Reich-Pleite-Tot Monte Carlo | Selten enthalten | Integriert — zeigt die Überlebenswahrscheinlichkeit |
| Länderspezifische Lebenserwartung | Selten enthalten | Weltbank-Daten, 195 Länder |
| Inflationsbereinigte Ergebnisse | Oft nur nominal | Immer real (heutiges Geld) |
| Metrik Tage der Freiheit | Selten enthalten | Zeigt deinen teilweisen Fortschritt zur Unabhängigkeit heute |
| Sprachunterstützung | Nur Englisch | Englisch, Ukrainisch, Polnisch, Russisch, Deutsch |
Frührente — häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld brauche ich, um früher in Rente zu gehen?
Um früher in Rente zu gehen, brauchst du etwa das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben investiert — die 25er-Regel, basierend auf einer sicheren Entnahmerate von 4%. Wenn du planst, $40,000/Jahr auszugeben, ist deine Frührente-Zahl $1,000,000. Der genaue Betrag hängt von deinen Ausgaben, deiner Entnahmerate und davon ab, wie lange deine Rente dauern kann. Nutze den Rechner oben, um deine persönliche Zahl zu sehen.
Kann ich früher in Rente gehen?
Ja — wenn du konsequent sparst und investierst. Wer $30,000/Jahr ab 25 Jahren bei 7% nominaler Rendite spart, kann eine FIRE-Zahl von $1,000,000 in etwa 20 Jahren erreichen und mit 45 in Rente gehen. Die Schlüsselgröße ist deine Sparquote: eine Quote von 25% erreicht die Unabhängigkeit in etwa 32 Jahren; eine Quote von 50% in etwa 17. Gib oben deine Zahlen für ein genaues Ergebnis ein.
Wie früh kann ich in Rente gehen?
Bei $40,000/Jahr Ausgaben (FIRE-Zahl $1,000,000) beginnend bei $0 mit 25: spare $50,000/Jahr, um mit 40 in Rente zu gehen; $34,000/Jahr für 45; $24,400/Jahr für 50. Ein höheres vorhandenes Portfolio senkt diese Ziele erheblich. Der Rechner oben nutzt dein tatsächliches Portfolio und deine Sparquote für eine personalisierte Antwort.
Wie viel muss ich sparen, um früher in Rente zu gehen?
Bei $40,000/Jahr Rentenausgaben (FIRE-Zahl $1,000,000, reale Rendite ≈3.9%), beginnend bei $0 mit 25: um mit 40 in Rente zu gehen, spare etwa $50,000/Jahr; für 45, $34,000/Jahr; für 50, $24,400/Jahr; für 55, $18,200/Jahr. Jede $10,000 heute bereits investiert senken das benötigte jährliche Sparen um etwa $1,200–1,600.
Was ist das früheste Alter, in dem ich in Rente gehen kann?
Es gibt kein einzelnes frühestes Alter — es hängt vollständig von deiner FIRE-Zahl und davon ab, wie schnell du sie ansammelst. Die einfache Regel der FIRE-Community: sobald dein Portfolio dem 25-Fachen deiner jährlichen Ausgaben entspricht, entnimm 4% pro Jahr, und historisch hat dein Geld 30+ Jahre gehalten. Aggressive Sparer sind mit Anfang 30 in Rente gegangen; die meisten Frührentner zielen auf ihre 40er oder 50er.
Ist die 4%-Regel für eine Rente von 40 Jahren sicher?
Die ursprüngliche 4%-Regel (Trinity Study, 1998) wurde für 30-jährige Renten getestet. Für eine Frührente von 40–50 Jahren sinkt die historische Erfolgsquote leicht, weshalb viele FIRE-Anhänger 3.25–3.75% nutzen. Die Reich-Pleite-Tot Monte-Carlo-Simulation in diesem Tool zeigt deine personalisierte Überlebenswahrscheinlichkeit bei jeder Entnahmerate.
Wie geht man mit wenig oder keinem Ersparten früher in Rente?
Beginnend bei null, ist der wirksamste Hebel, die Zielausgaben zu senken — nicht höhere Renditen zu jagen. Die Rentenausgaben von $50k auf $35k/Jahr zu senken, verringert deine FIRE-Zahl um $375,000. Automatisiere jeden Betrag, den du heute investieren kannst, und lass den Zinseszins arbeiten. Sieh dir den Lean-FIRE-Rechner für Szenarien mit niedrigen Ausgaben oder Barista FIRE an, wenn du ein Teilzeiteinkommen behalten willst.
Was ist Coast FIRE im Vergleich zu Barista, Lean und Fat FIRE?
Denk an FIRE in zwei Teilen. Die GRÖSSE bestimmt sich durch deine Ausgaben: Lean (sparsam), Standard (typisch) oder Fat (hohe Ausgaben) — du bist genau eine davon. Die STRATEGIE ist optional und lässt sich auf jede Größe anwenden: Coast FIRE bedeutet, dass du früh genug investiert hast, dass allein das Wachstum bis zum traditionellen Rentenalter deine Zahl erreicht (du kannst aufhören zu sparen), und Barista FIRE bedeutet, dass ein Teilzeiteinkommen einen Teil deiner Ausgaben deckt und so das Ziel senkt. Coast und Barista sind also keine eigene Größe — sie sind ein Weg zu deiner Lean-, Standard- oder Fat-Zahl.
Berücksichtigt das die Inflation?
Ja. Du gibst eine Inflationsrate ein (standardmäßig 3%), und sie wird von deiner Rendite abgezogen, um eine reale Rendite zu ergeben — so ist jede Zahl in heutigem Geld: das, was der Betrag jetzt tatsächlich kaufen kann, keine aufgeblähte Zukunftszahl.
Berücksichtigt das die gesetzliche Rente?
Nein — der Rechner bildet nur dein Anlageportfolio ab, was die Ergebnisse konservativ macht (du brauchst vielleicht weniger als angezeigt). Ein praktischer Trick: Wenn du z. B. $15,000/Jahr gesetzliche Rente erwartest, gib deine jährlichen Ausgaben minus diesen Betrag ein (z. B. $40,000 − $15,000 = $25,000/Jahr), um nur die Lücke abzubilden, die dein Portfolio füllen muss.
Haftungsausschluss: Dieser Rechner liefert nur allgemeine, lehrreiche Schätzungen auf Basis der von dir eingegebenen Annahmen und Standardformeln (wie der 4%-Regel / 25er-Regel). Er ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und berücksichtigt nicht deine individuellen Umstände. Angenommene Renditen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Wende dich an eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor du Entscheidungen triffst.
Zwei Fragen zum Frühruhestand, die die meisten Rechner übersehen
Als Paar früh in Rente gehen
Zwei Menschen, die früh in Rente gehen, brauchen nicht das Doppelte der Zahl einer Person. Addiere die Jahresausgaben beider Partner, aber denk daran, dass manche Kosten — Wohnen, Nebenkosten, Abos — sich nicht verdoppeln, sodass ein Paar oft weniger braucht als zwei Singles zusammen. Plane beide künftigen Social-Security-Leistungen ein; bis sie beginnen, ist dein Portfolio die Brücke, die euch beide trägt. Siehe unsere Methodik.
Die Gesundheits-Brücke vor 65
In den USA sind die Jahre zwischen Frühruhestand und Medicare mit 65 die Versorgungslücke, die es zu planen gilt — und einer der am meisten unterschätzten Kosten des Frühruhestands. Der ACA-Marktplatz bietet einkommensabhängige Zuschüsse, und weil sich das Einkommen im Frühruhestand oft steuern lässt, erhalten viele Ruheständler echte Unterstützung. Plane diese Lücke ausdrücklich im Budget ein, statt sie wegzudenken. Siehe den vollständigen Leitfaden zur Krankenversicherung für Frühpensionierte.
Mehr Fragen zum Frühruhestand
Wie viel brauche ich, um als Paar früh in Rente zu gehen?
Addiere die Ausgaben beider Partner und teile dann durch deine Entnahmerate. Gemeinsame Kosten wie Wohnen verdoppeln sich nicht, daher braucht ein Paar meist weniger als zwei getrennte Frühruhestände. Beide künftigen Social-Security-Leistungen senken, was das Portfolio tragen muss.
Wie decke ich die Krankenversicherung, wenn ich vor 65 in Rente gehe?
Die meisten Frühpensionierten in den USA überbrücken die Lücke bis Medicare mit dem ACA-Marktplatz, wo die Zuschüsse mit sinkendem Einkommen steigen, oder mit einer Teilzeitstelle mit Sozialleistungen (siehe Barista FIRE). Plane diese Kosten in deine Jahresausgaben ein, bevor du deine Zahl festlegst.
Nächster Schritt: sieh dir den „Sparen-stoppen"-Blickwinkel bei Coast FIRE an, vergleiche Strategien in der Übersicht der FIRE-Typen oder lerne die Begriffe im FIRE-Glossar.
Zuletzt geprüft: Juni 2026