FIRE-Zahl-Rechner
Deine FIRE-Zahl ist, wie viel du investiert haben musst, um für immer von deinem Portfolio zu leben. Finde deine in Sekunden mit der 25×-Regel — und sieh das Alter, in dem du sie wirklich erreichst.
ⓘ Lehrreiche Schätzungen auf Basis deiner Angaben — keine Finanzberatung.
Was ist eine FIRE-Zahl?
Deine FIRE-Zahl ist der Betrag, den du investiert haben musst, damit eine sichere jährliche Entnahme — meist 4% — deine jährlichen Ausgaben unbegrenzt deckt. Die schnelle Formel ist die 25×-Regel: multipliziere deine Jahresausgaben mit 25. Gibst du $40 000 im Jahr aus, ist deine FIRE-Zahl $1 000 000, denn 4% von $1 Mio. sind $40 000, und historisch hat ein diversifiziertes Portfolio diese Entnahme über 30+ Jahre getragen (die Trinity-Studie).
So berechnest du deine FIRE-Zahl
Drei Schritte:
- Schätze deine jährlichen Ausgaben im Ruhestand — nicht dein Einkommen, sondern was du tatsächlich ausgibst.
- Wähle deine sichere Entnahmerate — 4% ist der Standard; 3,5% ist konservativer für eine lange Frührente.
- Teile die Jahresausgaben durch diese Rate — oder multipliziere einfach mit 25 für die 4%-Regel.
Der Rechner oben macht das sofort und fügt das hinzu, was die meisten Tools auslassen: das Alter, in dem du deine Zahl erreichst, basierend auf deinem aktuellen Portfolio und deiner Sparquote.
FIRE-Zahl nach Jahresausgaben
| Jahresausgaben | FIRE-Zahl (4%-Regel) | Konservativ (3,5%) |
|---|---|---|
| $25 000 | $625 000 | $714 000 |
| $40 000 | $1 000 000 | $1 143 000 |
| $60 000 | $1 500 000 | $1 714 000 |
| $80 000 | $2 000 000 | $2 286 000 |
| $100 000 | $2 500 000 | $2 857 000 |
Warum deine Entnahmerate wichtig ist
Eine niedrigere Entnahmerate bedeutet eine größere FIRE-Zahl, aber mehr Sicherheit. Bei 4% brauchst du 25× der Ausgaben; bei 3,5% etwa 28,6×; bei 3% etwa 33×. Wer für 40–50 Jahre plant, wählt oft 3,25–3,75%, um das Risiko zu senken, pleitezugehen. Ändere die Entnahmerate im Rechner, um zu sehen, wie sich deine Zahl bewegt. Eine vollständige Aufschlüsselung der Strategien findest du im Leitfaden zur sicheren Entnahmerate.
FIRE-Zahl — häufig gestellte Fragen
Was ist eine FIRE-Zahl?
Deine FIRE-Zahl ist der Gesamtbetrag, den du investiert haben musst, um finanziell unabhängig zu sein: genug, damit eine sichere jährliche Entnahme deine Lebenshaltungskosten ein Leben lang deckt. Nach der 4%-Regel entspricht sie 25× deiner Jahresausgaben.
Wie berechne ich meine FIRE-Zahl?
Multipliziere deine erwarteten jährlichen Ruhestandsausgaben mit 25 (die 4%-Regel). Für $50 000 im Jahr sind das $1 250 000. Für einen konservativeren Plan teile durch eine niedrigere Rate — z. B. $50 000 ÷ 0,035 ≈ $1 430 000 bei 3,5%.
Ist die 25×-Regel genau?
Sie ist ein gut geprüfter Ausgangspunkt aus der Trinity-Studie, die fand, dass eine 4%-Entnahme in fast allen historischen Zeiträumen über 30+ Jahre hielt. Für sehr lange (40–50 Jahre) Frührenten nutzen viele 3,25–3,75% für extra Sicherheit. Der Rechner lässt dich jede Rate testen.
Was ist der Unterschied zwischen meiner FIRE-Zahl und meiner Coast-FIRE-Zahl?
Deine FIRE-Zahl ist der volle Betrag, den du brauchst, um aufzuhören zu arbeiten. Deine Coast-FIRE-Zahl ist kleiner — der Betrag, der, ohne neue Einzahlungen wachsen gelassen, bis zu deinem Ziel-Rentenalter deine FIRE-Zahl erreicht. Prüfe deine Coast-FIRE-Zahl im Hauptrechner.
Berücksichtigt meine FIRE-Zahl die Inflation?
Ja — dieser Rechner arbeitet in heutigen Dollar, also spiegelt deine Zahl die heutige Kaufkraft wider. Solange deine Annahme zur Entnahmerate gilt, baut die 25×-Zahl bereits inflationsbereinigte Entnahmen ein.
Wie viel brauche ich, um mit 40 oder 50 in Rente zu gehen?
Die FIRE-Zahl selbst ist in jedem Alter gleich — sie hängt von den Ausgaben ab, nicht vom Zeitpunkt. Was sich ändert, ist, wie aggressiv du sparen musst, um sie zu erreichen. Um das Alter zu sehen, in dem du deine Zahl erreichst, gib oben dein Portfolio und deine Sparquote ein oder nutze den Frührente-Rechner.
Haftungsausschluss: Dieser Rechner liefert nur allgemeine, lehrreiche Schätzungen auf Basis der von dir eingegebenen Annahmen und Standardformeln (wie der 4%-Regel / 25er-Regel). Er ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und berücksichtigt nicht deine individuellen Umstände. Angenommene Renditen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse. Wende dich an eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor du Entscheidungen triffst.