Calculadora Coast FIRE
¿Cuándo puedes dejar de ahorrar y aun así jubilarte antes? Descubre tu número Coast FIRE, tu edad FIRE y todos los tipos de FIRE — Coast, Barista, Lean, Standard, Fat. Gratis, al instante y ajustado por inflación.
El Coast FIRE es la cantidad que necesitas invertida hoy para que solo el crecimiento compuesto — sin nuevas aportaciones — alcance tu número FIRE completo a la edad de jubilación tradicional.
Ver la fórmula y el ejemplo
número Coast = número FIRE ÷ (1 + rentabilidad real)años — donde número FIRE = gasto anual × 25 (la regla del 4%). Ejemplo: gasto de $40,000/año, 35 años hasta la jubilación, 3.9% de rentabilidad real — número Coast ≈ $262,000. Introduce tus números abajo para calcular al instante tu objetivo de Coast FIRE.ⓘ Estimaciones educativas basadas en tus datos — no son asesoramiento financiero.
Cómo funciona
Esta herramienta usa matemáticas estándar y de dominio público. Tu número FIRE es tu gasto anual objetivo dividido entre tu tasa de retiro segura (con el 4% por defecto, eso es gasto × 25). Proyectamos tus inversiones año a año usando una rentabilidad real (rentabilidad menos inflación), sumando tu ahorro, hasta que el saldo alcanza tu número FIRE — esos son tus años hasta la independencia y tu edad FIRE. El Coast FIRE es la cantidad que necesitarías invertida hoy para crecer hasta tu número a la edad de jubilación tradicional sin nuevas aportaciones. Los días de libertad muestran cuántos días al año podría cubrir ya tu cartera actual a tu tasa de retiro segura.
Los tipos de FIRE explicados
FIRE viene en tres tamaños según cuánto gastas — Lean, Standard y Fat. Coast y Barista no son tamaños extra: son dos estrategias que puedes aplicar a cualquiera de ellos.
| Tipo de FIRE | Qué significa | Objetivo típico (regla del 4%) |
|---|---|---|
| Según cuánto gastas — elige uno | ||
| Lean FIRE | Jubílate con un estilo de vida frugal y de bajo gasto. | ~$25k/yr × 25 = ~$625k |
| Standard FIRE | Jubílate con un estilo de vida típico de clase media. | ~$40k/yr × 25 = ~$1.0M |
| Fat FIRE | Jubílate con un estilo de vida de alto gasto y sin concesiones. | ~$100k/yr × 25 = ~$2.5M |
| Estrategias que puedes añadir a cualquier tamaño de arriba | ||
| Coast FIRE | Ahorra lo suficiente pronto para que solo el crecimiento alcance tu número a la edad de jubilación tradicional — y luego deja de ahorrar. | Menos ahora; crece solo |
| Barista FIRE | Semi-jubílate: un ingreso a tiempo parcial cubre parte del gasto, así que tu objetivo de cartera es menor. | (Gasto − tiempo parcial) × 25 |
Introduce tus propios números arriba — la calculadora detecta qué tipo encaja contigo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme antes?
Una regla práctica habitual es la regla del 25: multiplica tu gasto anual previsto por 25 (lo mismo que dividir entre una tasa de retiro segura del 4%). Un gasto de $40,000/año da un número FIRE de unos $1,000,000.
¿Cómo se calcula mi número FIRE?
Número FIRE = gasto anual objetivo ÷ tasa de retiro segura (SWR). Con el 4% por defecto, equivale a gasto × 25. Gasta menos o usa una SWR mayor y el número baja.
¿Qué es el Coast FIRE frente a Barista, Lean y Fat FIRE?
Piensa en FIRE en dos partes. El TAMAÑO lo define tu gasto: Lean (frugal), Standard (típico) o Fat (alto gasto) — eres exactamente uno. La ESTRATEGIA es opcional y puede aplicarse a cualquier tamaño: Coast FIRE significa que has invertido lo suficiente pronto como para que solo el crecimiento alcance tu número a la edad de jubilación tradicional (puedes dejar de ahorrar), y Barista FIRE significa que un ingreso a tiempo parcial cubre parte de tu gasto, reduciendo el objetivo. Así que Coast y Barista no son un tamaño aparte — son un camino hacia tu número Lean, Standard o Fat.
¿Tiene en cuenta la inflación?
Sí. Introduces una tasa de inflación (3% por defecto) y se resta de tu rentabilidad para dar una rentabilidad real — así cada cifra está en dinero de hoy: lo que esa cantidad puede comprar realmente ahora, no una cifra futura inflada.
¿Es segura la regla del 4% para una jubilación de 40–50 años?
La regla del 4% se estudió para una jubilación de 30 años. Para jubilaciones anticipadas muy largas, las tasas de éxito históricas bajan, así que muchas personas usan una tasa de retiro del 3.25–3.75%. Esto es educativo, no asesoramiento financiero.
¿Qué es el riesgo de secuencia de rentabilidades?
Es el peligro de que unas malas rentabilidades del mercado en los primeros años de jubilación reduzcan permanentemente tu cartera, aunque la rentabilidad media sea buena. Dos personas con rentabilidades medias idénticas pueden tener resultados muy distintos según el orden en que llegan esas rentabilidades. Por eso un retiro de porcentaje fijo puede ser arriesgado al principio, y por eso ayuda tener un colchón de efectivo o un gasto flexible. Esta calculadora sencilla usa una rentabilidad media constante y no modela este riesgo.
¿Qué tipo de FIRE soy — Coast, Barista, Lean, Standard o Fat?
Introduce tus números y la calculadora etiqueta tu tipo de FIRE automáticamente. Tu gasto define el nivel: Lean (frugal, menos de ~$40k/año), Standard (típico) o Fat (alto gasto, ~$100k/año o más). Además puedes ser Coast FIRE — lo que ya has invertido crecerá hasta tu número a la edad de jubilación tradicional sin ahorrar más — o Barista FIRE, donde un ingreso a tiempo parcial cubre parte de tu gasto.
¿Qué tasa de rentabilidad e inflación debería usar?
El 7% de rentabilidad anual y el 3% de inflación por defecto son estimaciones habituales a largo plazo para una cartera diversificada con muchas acciones. Restar la inflación da una rentabilidad real de alrededor del 3.9%. Puedes ajustar ambos valores — un escenario conservador podría ser 6% de rentabilidad con 3% de inflación. Todos los resultados se muestran en dólares de hoy (ajustados por inflación) sea cual sea lo que introduzcas.
¿Incluye la Seguridad Social o una pensión estatal?
No — la calculadora solo modela tu cartera de inversión, lo que hace los resultados conservadores (puede que necesites menos de lo que se muestra). Un truco práctico: si esperas, por ejemplo, $15,000/año de una pensión estatal, introduce tu gasto anual menos esa cantidad (p. ej. $40,000 − $15,000 = $25,000/año) para reflejar solo el hueco que tu cartera debe cubrir.
¿Puedo jubilarme con $1 millón?
Depende de tu gasto anual. Con la regla del 25 (tasa de retiro del 4%): $1,000,000 sostiene unos $40,000/año. Con $30,000/año, un millón es más que suficiente; con $60,000/año necesitarías $1.5M. Introduce tu gasto objetivo arriba para ver tu número FIRE personal.
¿Qué es una tasa de retiro segura (SWR)?
La tasa de retiro segura es el porcentaje de tu cartera que retiras cada año. La clásica «regla del 4%» (Trinity Study, 1998) halló que retirar el 4% de tu cartera inicial — ajustado por inflación cada año — sobrevivió 30 años en casi todas las ventanas históricas. Para jubilaciones anticipadas más largas (40–50 años), muchos practicantes de FIRE usan 3.25–3.75% para una mayor tasa de éxito histórica.
Aviso legal: Esta calculadora ofrece solo estimaciones educativas generales, basadas en los supuestos que introduzcas y en fórmulas estándar (como la regla del 4% / regla del 25). No es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal, y no tiene en cuenta tus circunstancias individuales. Las rentabilidades supuestas no garantizan resultados futuros. Consulta a un profesional financiero cualificado antes de tomar decisiones.