Coast FIRE por edad
Coast FIRE es el momento en que tus ahorros invertidos son lo bastante grandes para crecer hasta tu número FIRE completo a la edad de jubilación sin más aportaciones. El mayor factor de cuánto necesitas es tu edad — porque toda la idea se basa en el interés compuesto, y quienes son más jóvenes tienen mucho más por delante. Esta página muestra el número coast por edad, los cálculos detrás y cómo leerlo para tu propio objetivo. Es educación general, no asesoramiento financiero.
Cuánto tener invertido hoy, por edad
La tabla de abajo muestra la cantidad que necesitarías hoy — con cero aportaciones futuras — para llegar a dos objetivos comunes a los 65, asumiendo un rendimiento real (tras inflación) del 5%. Encuentra tu edad, y el número es más o menos lo que te lleva a «trabajo opcional en piloto automático».
| Edad actual | Años hasta 65 | Llegar a $1 000 000 | Llegar a $1 500 000 |
|---|---|---|---|
| 25 | 40 | ~$142 000 | ~$213 000 |
| 30 | 35 | ~$181 000 | ~$272 000 |
| 35 | 30 | ~$231 000 | ~$347 000 |
| 40 | 25 | ~$295 000 | ~$443 000 |
| 45 | 20 | ~$377 000 | ~$566 000 |
| 50 | 15 | ~$481 000 | ~$722 000 |
El salto es drástico: alguien de 25 necesita unos $142 000 para llegar a $1 M, mientras que alguien de 50 necesita aproximadamente $481 000 para el mismo objetivo — más de tres veces más, para la misma meta.
Los cálculos detrás
Coast FIRE es simplemente interés compuesto a la inversa. Para hallar el número coast, divide tu objetivo FIRE entre el crecimiento de los años que quedan: número coast = objetivo ÷ (1 + r)n, donde r es tu rendimiento real y n son los años hasta la jubilación. Para un objetivo de $1 000 000 al 5% real con 35 años por delante (edad 30): 1 000 000 ÷ 1,0535 ≈ $181 000. Cambia el rendimiento y cada número se mueve — un cauto 4% real eleva la cifra de los 30 a unos $253 000, mientras que un optimista 6% la baja cerca de $130 000.
Por qué es mucho más barato siendo joven
Cada año de crecimiento multiplica, así que los años que te quedan importan más que la cantidad que añades. A los 25 tienes 40 años para que el dinero se multiplique por siete aproximadamente al 5% real; a los 50 tienes 15 años y apenas se duplica. Por eso alcanzar Coast FIRE pronto — incluso con un saldo modesto — hace en silencio más que años de aportaciones tardías. Y por eso el movimiento más valioso en los veinte y a principios de los treinta no es un número mayor, sino tiempo en el mercado.
Cómo leerlo para tu propio objetivo
Tu número FIRE no es $1 M para todos — es tu gasto anual dividido entre tu tasa de retiro segura (gasto × 25 al 4%). Si vas a gastar $50 000/año, tu objetivo es unos $1,25 M; si $32 000/año (un presupuesto Lean FIRE), unos $800 000. Escala la tabla a tu propia meta, o sáltate la aritmética por completo y deja que la calculadora Coast FIRE calcule tu número exacto a partir de tu edad, gasto y rendimiento.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo tener invertido a los 30 para Coast FIRE?
Aproximadamente $181 000 para llegar a un objetivo de $1 000 000 a los 65 con un rendimiento real del 5% — o unos $145 000 para un objetivo lean de $800 000. La cifra escala con tu gasto: el objetivo equivale al gasto anual por 25 a una tasa de retiro del 4%.
¿Coast FIRE asume que dejo de trabajar?
No. Asume que dejas de aportar a las inversiones. Sigues trabajando para cubrir tus costes de vida actuales, pero dejas la cartera crecer hasta tu número FIRE por sí sola. Eso es lo que hace que el trabajo sea opcional más adelante sin ahorrar un dólar más.
¿Y si ya tengo más de 50?
Coast FIRE sigue siendo real, solo necesita un saldo inicial mayor porque queda menos interés compuesto. Muchos mayores de 50 combinan un coast parcial con unos años más de aportaciones, o apuntan a Barista FIRE — dejando que un ingreso a tiempo parcial cubra la diferencia mientras la cartera termina de crecer.
¿Cuál es el número Coast FIRE por edad?
Es la cantidad que necesitas tener invertida hoy para que, sin más aportaciones, solo el crecimiento alcance tu número FIRE completo a la jubilación. Sube con la edad porque quienes son mayores tienen menos años de interés compuesto: un objetivo de $1 000 000 a los 65 necesita unos $181 000 a los 30 pero unos $481 000 a los 50, a un rendimiento real del 5%.
¿Por qué Coast FIRE cuesta más cuanto mayor eres?
Coast FIRE depende por completo del interés compuesto durante los años hasta la jubilación. A los 30 tienes 35 años para que el dinero crezca; a los 50 solo 15. Menos años significa que cada dólar invertido se multiplica menos, así que necesitas un saldo inicial mucho mayor para llegar al mismo objetivo.
¿Qué rendimiento debo asumir para Coast FIRE por edad?
Usa un rendimiento real (tras inflación) para que el objetivo se mantenga en dólares de hoy. Un rango de planificación común es del 4% al 6% real para una cartera con mucha renta variable. Las tablas aquí usan 5% real; un 4% más conservador eleva cada número coast, y un 6% lo baja.
Encuentra tu número exacto: pasa tu edad, gasto y rendimiento por la calculadora Coast FIRE, fija tu objetivo con la calculadora del número FIRE o mira cuándo alcanzarás la independencia plena con la calculadora de jubilación anticipada.
Última revisión: junio de 2026