Calculadora Lean FIRE
Jubílate antes con un estilo de vida frugal — normalmente $25–40k/año. Como gastas menos, tu cartera necesaria es más pequeña y alcanzas la independencia financiera más rápido. Descubre tu número y tu fecha, gratis y al instante.
El Lean FIRE es la jubilación anticipada con un presupuesto frugal y de bajo gasto — normalmente menos de $40,000 al año. Requiere la cartera más pequeña de todos los tipos de FIRE, lo que lo convierte en el camino más rápido a la independencia financiera para quienes están dispuestos a vivir con poco.
Ver la fórmula y el ejemplo
número Lean FIRE = gasto anual ÷ tasa de retiro segura. Con $25,000/año y una tasa del 4%, tu objetivo es $625,000. Muchos practicantes de Lean FIRE usan 3.75% para mayor seguridad en una jubilación larga. Introduce tus números arriba para ver tu objetivo personal.ⓘ Estimaciones educativas basadas en tus datos — no son asesoramiento financiero.
Cómo funciona el Lean FIRE
El Lean FIRE usa la fórmula estándar: número FIRE = gasto anual ÷ tasa de retiro segura. Como el gasto en Lean FIRE suele ser de $25,000–$40,000/año, la cartera necesaria es de $625,000–$1,000,000 — mucho menor que en Standard o Fat FIRE. Muchos practicantes de Lean FIRE usan una tasa de retiro del 3.75% (en vez del 4%) por mayor seguridad en una jubilación que puede superar los 50 años.
Cuanto menor es tu gasto anual, más pequeño es tu número y más rápido lo alcanzas. Bajar el gasto de $40,000/año a $30,000/año recorta tu número FIRE en $250,000 a una SWR del 4% — a menudo equivalente a varios años extra de ahorro.
Ejemplo práctico de Lean FIRE
Jordan tiene 28 años, $25,000 invertidos, ahorra $18,000/año de unos ingresos de $48,000/año (37.5% de tasa de ahorro) y planea jubilarse con $24,000/año. A una SWR del 3.75%, el número Lean FIRE de Jordan es $640,000. Con una rentabilidad real del 7%, Jordan lo alcanza a los 44 años — 21 años de trabajo y luego independencia financiera de por vida.
Objetivo Lean FIRE según el nivel de gasto
| Gasto anual | Número FIRE (SWR 4%) | Número FIRE (SWR 3.75%) |
|---|---|---|
| $20,000/yr | $500,000 | $533,333 |
| $25,000/yr | $625,000 | $666,667 |
| $30,000/yr | $750,000 | $800,000 |
| $35,000/yr | $875,000 | $933,333 |
| $40,000/yr | $1,000,000 | $1,066,667 |
Lean FIRE frente a otros tipos de FIRE
| Tipo | Gasto anual | Cartera objetivo | Estilo de vida |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | Menos de $40,000/año | $625k–$1M | Frugal, intencional, minimalista |
| Standard FIRE | $40,000–$100,000/yr | $1M–$2.5M | Comodidad típica de clase media |
| Fat FIRE | $100,000+/yr | $2.5M+ | Alto gasto, sin concesiones |
| Barista FIRE | Cualquier nivel | Reducida por ingresos a tiempo parcial | Semi-jubilado, flexible |
| Coast FIRE | Cualquier nivel | Suma global hoy, luego coast | Trabajo opcional antes de la jubilación tradicional |
Pros y contras del Lean FIRE
Pros:
- El menor requisito de cartera — el camino más rápido a la independencia financiera
- Fuerza hábitos de gasto intencionales que a menudo aumentan la satisfacción con la vida
- Más resistente que objetivos mayores: el riesgo de secuencia de rentabilidades es menor con una cartera más pequeña
- Combina bien con el arbitraje geográfico (países o regiones de menor coste de vida)
Contras:
- Menos flexibilidad de gasto — costes imprevistos (médicos, familiares) pueden tensar el presupuesto
- Presiones sociales si tu estilo de vida difiere mucho del de tu entorno
- Puede que tengas que volver a trabajar si el gasto sube o las rentabilidades decepcionan
Lean FIRE — preguntas frecuentes
¿Qué es el Lean FIRE?
El Lean FIRE es la jubilación anticipada con un estilo de vida frugal e intencional — normalmente gastando $25,000–$40,000 al año. Como necesitas menos de tu cartera, tu objetivo de ahorro es mucho más pequeño ($625k–$1M al 4%), lo que lo hace alcanzable más rápido incluso con ingresos modestos.
¿Cuánto necesito para el Lean FIRE?
Con la regla del 25 (tasa de retiro del 4%): $25,000/año necesita $625,000. $30,000/año necesita $750,000. $40,000/año necesita $1,000,000. Muchos planificadores de Lean FIRE usan 3.75% para un horizonte de jubilación más largo. Introduce tu gasto exacto arriba para tu número personal.
¿Cuál es la diferencia entre Lean FIRE y Standard FIRE?
El Lean FIRE significa jubilarse con menos de $40,000/año — un estilo de vida frugal e intencional. El Standard FIRE cubre $40,000–$100,000/año (clase media típica). El Fat FIRE es $100,000/año o más. La calculadora detecta automáticamente tu nivel a partir de tu gasto.
¿Es realista el Lean FIRE?
Para muchas personas, sí — sobre todo con costes de vivienda bajos, sin deudas y con salud. El reto es mantener un gasto bajo durante décadas y afrontar gastos imprevistos. Crear un pequeño colchón por encima de tu objetivo (2–3 años de gastos) mejora mucho la resistencia. El arbitraje geográfico (vivir en zonas de menor coste) puede hacer el Lean FIRE cómodo y sostenible.
¿Puedo hacer Lean FIRE y Coast FIRE a la vez?
Sí. El Coast FIRE es una estrategia para alcanzar tu número — incluido un número Lean FIRE. Si ahorras de forma agresiva pronto y llegas a tu punto Coast FIRE para un objetivo Lean FIRE de $650,000, puedes dejar de aportar y dejar que la cartera crezca. Aún tendrás que vivir con un gasto bajo en la jubilación, pero puedes bajar el ritmo de ahorro años antes de dejar de trabajar de verdad.
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme antes?
Una regla práctica habitual es la regla del 25: multiplica tu gasto anual previsto por 25 (lo mismo que dividir entre una tasa de retiro segura del 4%). Un gasto de $40,000/año da un número FIRE de unos $1,000,000.
¿Tiene en cuenta la inflación?
Sí. Introduces una tasa de inflación (3% por defecto) y se resta de tu rentabilidad para dar una rentabilidad real — así cada cifra está en dinero de hoy: lo que esa cantidad puede comprar realmente ahora, no una cifra futura inflada.
¿Es segura la regla del 4% para una jubilación de 40–50 años?
La regla del 4% se estudió para una jubilación de 30 años. Para jubilaciones anticipadas muy largas, las tasas de éxito históricas bajan, así que muchas personas usan una tasa de retiro del 3.25–3.75%. Esto es educativo, no asesoramiento financiero.
¿Puedo jubilarme con $1 millón?
Depende de tu gasto anual. Con la regla del 25 (tasa de retiro del 4%): $1,000,000 sostiene unos $40,000/año. Con $30,000/año, un millón es más que suficiente; con $60,000/año necesitarías $1.5M. Introduce tu gasto objetivo arriba para ver tu número FIRE personal.
Aviso legal: Esta calculadora ofrece solo estimaciones educativas generales, basadas en los supuestos que introduzcas y en fórmulas estándar (como la regla del 4% / regla del 25). No es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal, y no tiene en cuenta tus circunstancias individuales. Las rentabilidades supuestas no garantizan resultados futuros. Consulta a un profesional financiero cualificado antes de tomar decisiones.