À propos de ce calculateur

Le Calculateur FIRE est un outil gratuit et rapide pour estimer ton chemin vers l'Indépendance Financière / Retraite Anticipée (FIRE). Il fonctionne entièrement dans ton navigateur — nous ne collectons ni ne stockons les chiffres que tu saisis.

Qui se cache derrière FIRE Calculator

FIRE Calculator est conçu et maintenu par l'équipe éditoriale de FIRE Calculator, un groupe indépendant dédié à l'indépendance financière et à la retraite anticipée. Nous ne sommes ni une banque, ni un courtier, ni un conseiller ; nous créons des outils gratuits et transparents et expliquons les calculs qui les sous-tendent pour que vous puissiez les vérifier vous-même.

Pourquoi nous avons créé FIRE Calculator

L'indépendance financière ne devrait pas être une boîte noire réservée aux amateurs de tableurs. Nous avons créé FIRE Calculator pour que les calculs soient simples et honnêtes : entrez de vrais chiffres, voyez un chemin clair vers le jour où travailler deviendra un choix, et comprenez chaque hypothèse derrière le résultat. Que vous visiez le Lean, Coast, Barista ou Fat FIRE, l'objectif est le même : remplacer l'espoir flou par un chiffre autour duquel vous pouvez vraiment planifier. Nouveau dans le sujet ? Commencez par Qu'est-ce que le FIRE ?

La méthodologie

L'outil utilise des calculs standardisés de finance personnelle disponibles dans le domaine public :

• Nombre FIRE = dépenses annuelles cibles ÷ taux de retrait sûr (SWR). Avec un SWR de 4 %, on obtient la « règle des 25 » (dépenses × 25).
• Projection : chaque année, on fait croître tes investissements à un rendement réel (rendement moins inflation) et on ajoute ton épargne, jusqu'à ce que le solde atteigne ton nombre FIRE — ce qui donne tes années jusqu'à l'IF et ton âge FIRE.
• Coast FIRE = objectif ÷ (1 + rendement réel)^(années jusqu'à la retraite traditionnelle) — le montant que tu devrais avoir investi aujourd'hui pour atteindre ton objectif sans épargner davantage.
• Barista FIRE : un revenu optionnel à temps partiel réduit les dépenses que ton portefeuille doit couvrir.
• Type FIRE (Lean / Standard / Fat) est détecté selon ton niveau de dépenses ; les Jours libres indiquent combien de jours par an ton portefeuille actuel couvre déjà à ton SWR.
• Contexte de longévité = combien de temps tes économies pourraient devoir durer, basé sur l'espérance de vie médiane du pays que tu choisis (Banque mondiale, espérance de vie à la naissance, 2024). Environ la moitié des gens vivent plus longtemps que la moyenne, donc planifier jusqu'à 90 ans et plus offre une marge de sécurité supplémentaire.

Par défaut, tous les chiffres sont exprimés en dollars d'aujourd'hui (ajustés à l'inflation).

Sources de données

Espérance de vie par pays : World Bank Open Data (espérance de vie à la naissance, 2024). Le taux de retrait sûr de 4 % est issu des recherches de William Bengen (1994) et renforcé par la Trinity Study (Cooley, Hubbard & Walz, 1998) — des conclusions largement citées dans le domaine public de la finance personnelle. Les hypothèses de rendement/inflation reflètent des moyennes à long terme courantes et sont entièrement modifiables.

Avertissement important

Cet outil est éducatif, pas un conseil financier. Les résultats réels dépendent de l'ordre des rendements du marché, des impôts, des coûts de santé et des changements de vie que le modèle simplifie. Consulte un professionnel qualifié avant de prendre toute décision.

Comment nous restons gratuits

FIRE Calculator est gratuit. Certains liens vers des outils tiers sont des liens partenaires : si vous vous inscrivez via l'un d'eux, nous pouvons percevoir une commission sans coût supplémentaire pour vous. Cela ne change jamais nos calculs ni les outils que nous mentionnons.

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