Glossaire FIRE
Des définitions simples des termes que tu rencontreras sur le chemin de l'indépendance financière. Lorsqu'un terme a son propre calculateur, le lien t'y mène directement.
Les types de FIRE
FIRE — indépendance financière, retraite anticipée
À la fois un mouvement et un problème de maths : épargner et investir assez pour que ton portefeuille couvre ton coût de la vie, rendant le travail rémunéré facultatif. Tous les autres termes sont des variations de cette idée.
Coast FIRE
Le moment où tes investissements actuels atteindront ton nombre FIRE complet à l'âge de la retraite classique sans aucun versement supplémentaire. Tu peux arrêter d'épargner — même si tu continues à travailler pour un revenu. Calcule ton nombre Coast FIRE.
Barista FIRE
Semi-retraite où un revenu à temps partiel (souvent avec une assurance santé) couvre une partie de tes dépenses, de sorte que ton portefeuille n'a qu'à financer le reste. Calculateur Barista FIRE.
Lean FIRE
Retraite anticipée avec un budget frugal et assumé — généralement moins de $40 000/an — ce qui implique un portefeuille plus petit et une arrivée plus rapide. Calculateur Lean FIRE.
Fat FIRE
Indépendance financière avec un mode de vie dépensier — généralement $150 000/an ou plus — et un portefeuille proportionnellement grand. Calculateur Fat FIRE.
Chubby FIRE
Le juste milieu confortable entre Standard et Fat FIRE, environ $100 000 à $150 000/an de dépenses.
Standard FIRE
L'indépendance financière classique avec un budget typique de classe moyenne, environ $40 000 à $100 000/an.
Les chiffres essentiels
Nombre FIRE
Le montant investi qui te permet de vivre indéfiniment de ton portefeuille : tes dépenses annuelles divisées par ton taux de retrait sûr. Calculateur du nombre FIRE.
Règle des 25
Un raccourci pour le nombre FIRE à un taux de retrait de 4 % : multiplie tes dépenses annuelles par 25.
La règle des 4 %
Le principe selon lequel retirer environ 4 % de ton portefeuille la première année (puis l'ajuster à l'inflation) a historiquement tenu sur une retraite de 30 ans. Les personnes en retraite anticipée optent souvent pour un taux plus bas.
Taux de retrait sûr (SWR)
Le pourcentage de ton portefeuille que tu retires chaque année. Des taux plus bas sont plus sûrs mais exigent un portefeuille plus grand ; 3,25 à 4 % est la fourchette courante. Vois le guide complet du taux de retrait sûr.
Nombre CoastFI
Le montant que tu dois avoir investi aujourd'hui pour que la seule croissance atteigne ton nombre FIRE à l'âge de la retraite — le seuil qui définit le Coast FIRE.
Temps jusqu'à FI
Le nombre d'années avant que ton portefeuille n'atteigne ton nombre FIRE à ton taux d'épargne actuel et au rendement attendu. Estime le tien.
Rendement et risque
Rendement réel vs nominal
Le rendement nominal est la croissance brute ; le rendement réel en soustrait l'inflation. La planification FIRE utilise des rendements réels pour que les résultats restent en dollars d'aujourd'hui.
Ajusté de l'inflation (dollars d'aujourd'hui)
Exprimer l'argent futur en pouvoir d'achat d'aujourd'hui, de sorte qu'un objectif de « 1 M$ » signifie 1 M$ de pouvoir d'achat — et non un chiffre érodé par des décennies d'inflation.
Risque lié à l'ordre des rendements
Le danger que de faibles rendements en début de retraite, combinés aux retraits, réduisent durablement un portefeuille. C'est la principale raison pour laquelle les personnes en retraite anticipée gardent un coussin de liquidités et restent flexibles.
Drawdown / décumulation
La phase où tu dépenses ton portefeuille au lieu de l'alimenter — l'inverse de l'accumulation.
Phase d'accumulation
Les années de constitution du patrimoine, où les versements et les intérêts composés font croître ton portefeuille vers ton nombre FIRE.
Stratégie, comptes et fiscalité
Arbitrage géographique
Réduire ton coût de la vie en déménageant vers une région ou un pays moins cher, ce qui fait durer le même portefeuille plus longtemps — un levier Lean FIRE populaire.
FU money
Assez d'épargne pour quitter un emploi ou une situation selon tes propres conditions, même avant l'indépendance financière complète.
Nest egg (bas de laine)
Un terme informel pour le portefeuille investi dont tu vivras un jour — ton nombre FIRE, une fois atteint.
Work-optional (travail facultatif)
Le vrai objectif du FIRE pour beaucoup : une situation financière où le travail rémunéré est un choix, pas une nécessité, que tu prennes ta retraite complète ou non.
Compte relais (bridge account)
De l'argent sur des comptes imposables ou autrement sans pénalité de retrait, utilisé pour couvrir les dépenses entre la retraite anticipée et l'âge où tu peux puiser dans les comptes de retraite.
Échelle de conversion Roth (Roth conversion ladder)
Une stratégie américaine consistant à convertir une épargne à imposition différée vers un Roth IRA pendant les années de faibles revenus de la retraite anticipée, afin de pouvoir retirer l'argent plus tard sans impôt ni pénalité.
72(t) / SEPP
Une règle américaine permettant des retraits anticipés sans pénalité des comptes de retraite sous forme d'une série de paiements périodiques sensiblement égaux.
Falaise des subventions ACA (ACA subsidy cliff)
Les seuils de revenu qui déterminent les subventions du marché américain de l'assurance santé — un facteur de planification clé pour les personnes en retraite anticipée qui maintiennent un revenu imposable bas.
Localisation des actifs (asset location)
Choisir quel type de compte détient chaque investissement (par exemple, des obligations sur des comptes à imposition différée, des actions sur des comptes imposables ou Roth) afin de minimiser les impôts — à distinguer de la répartition des actifs, qui est le mélange lui-même.
Prêt à faire les calculs ? Commence par le calculateur Coast FIRE, trouve ton objectif sur le calculateur du nombre FIRE, ou compare tous les chemins dans l'aperçu des types de FIRE.
Dernière révision : juin 2026