Калькулятор ранней пенсии

Сколько нужно, чтобы выйти на пенсию раньше — по целевому возрасту

Таблица ниже показывает, сколько нужно откладывать в год, чтобы достичь FIRE-капитала $1 000 000 (это $40 000/год расходов при ставке 4%), начиная с $0 в 25 лет при номинальной доходности 7% (инфляция 3%). Все суммы — с поправкой на инфляцию.

Допущения: стартовый портфель $0 в 25 лет, FIRE-капитал $1 000 000 ($40 тыс./год ÷ ставка 4%), номинальная доходность 7%, инфляция 3% (≈3,9% реальная). Имеющиеся сбережения уменьшают все эти суммы. Введите свой портфель выше для персонального результата.

Как выйти на пенсию в 40

Выход в 40 требует 15 лет агрессивных накоплений. Начиная с $0 в 25, нужно около $50 000/год (примерно 50% дохода $100 тыс.), чтобы достичь FIRE-капитала $1 млн. Имеющиеся сбережения резко это уменьшают — введите свой портфель в калькулятор. Ключевое: каждые уже инвестированные $10 000 экономят примерно $1 200–1 600/год будущих сбережений.

Как выйти на пенсию в 45 или 50

Выход в 45 требует около $34 000/год с $0 в 25 — высокая, но достижимая норма для семей с двумя доходами. Выход в 50 снижается до $24 400/год — норма, доступная многим специалистам. Это самые частые цели в сообществе. Введите доход и портфель выше, чтобы увидеть, на верном ли вы пути.

Как выйти на пенсию в 55 или 60

Выход в 55 требует около $18 200/год — примерно 18% дохода $100 тыс., в пределах привычных норм FIRE. Выход в 60 снижается до $13 900/год, достижимо на среднем доходе при разумной дисциплине. Многие инвесторы считают Coast FIRE — рано вложить сумму, а дальше дать ей расти — самым эффективным путём к цели 55–60. Проверьте свою сумму Coast FIRE на главном калькуляторе.

Могу ли я выйти на пенсию раньше?

Да — если накопите 25 ваших годовых расходов на пенсии. Единственный реальный вопрос — когда. Дату FIRE определяют три величины: (1) сколько уже инвестировано, (2) сколько откладываете в год, (3) сколько планируете тратить на пенсии. Более высокая норма сбережений или более низкие целевые расходы приближают дату намного сильнее, чем погоня за доходностью. Калькулятор сводит всё это к одному числу — вашему возрасту FIRE.

Практический пример: Майе 35, инвестировано $80 000, откладывает $30 000/год при доходе $90 000 (норма 33%) и планирует тратить $50 000/год на пенсии. Её FIRE-капитал — $1 250 000. При номинальной доходности 7% (инфляция 3%) она достигает его примерно к 49 годам — через 14 лет. Введите свои числа выше, чтобы найти свою дату.

Как выйти на пенсию раньше, имея мало сбережений или не имея их

Начиная с нуля или почти с нуля, самый мощный рычаг — меньше тратить, а не больше зарабатывать. Снижение годовой цели расходов с $50 000 до $35 000 уменьшает FIRE-капитал с $1 250 000 до $875 000 — разница $375 000, которая сокращает срок на годы.

Практические первые шаги:

1. Сначала снизьте целевые расходы. Жильё обычно самая большая статья; сокращение на 30–40% может срезать 5–7 лет со срока.
2. Автоматизируйте инвестиции с первой зарплаты. Даже $200/мес в 22 года превращаются в более $50 000 к 32 при 7% — инерция сложного процента работает.
3. Следите за нормой сбережений, а не за балансом. Норма 25% доводит до FIRE примерно за 32 года независимо от дохода. Норма 50% сокращает это до ~17 лет.
4. Рассмотрите Lean FIRE или Barista FIRE как первую веху. Меньшая цель ($625 000 при расходах $25 тыс./год) достижима быстрее — смоделируйте её в калькуляторе Lean FIRE или калькуляторе Barista FIRE.

Почему это полноценный калькулятор ранней пенсии

Большинство калькуляторов ранней пенсии дают одно число — дату FIRE. Этот инструмент моделирует всю картину: