Глоссарий FIRE

Простые определения терминов, которые встретятся вам на пути к финансовой независимости. Если у термина есть собственный калькулятор, ссылка ведёт прямо к нему.

Типы FIRE

FIRE — финансовая независимость, ранняя пенсия

Это и движение, и математическая задача: накопить и инвестировать достаточно, чтобы портфель покрывал ваши расходы на жизнь, а оплачиваемая работа стала необязательной. Остальные термины — вариации этой идеи.

Coast FIRE

Момент, когда имеющихся инвестиций хватит, чтобы без каких-либо дальнейших взносов дорасти до полного числа FIRE к традиционному пенсионному возрасту. Откладывать больше не нужно — хотя вы можете продолжать работать ради дохода. Рассчитайте своё число Coast FIRE.

Barista FIRE

Полупенсия, когда доход от частичной занятости (часто с медицинской страховкой) покрывает часть расходов, так что портфель должен финансировать лишь остальное. Калькулятор Barista FIRE.

Lean FIRE

Ранняя пенсия на бережливом, осознанно скромном бюджете — обычно меньше $40 000/год — а значит, меньший портфель и более быстрый финиш. Калькулятор Lean FIRE.

Fat FIRE

Финансовая независимость с обеспеченным стилем жизни — обычно $150 000/год или больше — и соответственно крупным портфелем. Калькулятор Fat FIRE.

Chubby FIRE

Комфортная середина между Standard и Fat FIRE, примерно $100 000–$150 000/год расходов.

Standard FIRE

Классическая финансовая независимость на типичном бюджете среднего класса, около $40 000–$100 000/год.

Ключевые числа

Число FIRE

Инвестированная сумма, позволяющая жить с портфеля неопределённо долго: годовые расходы, делённые на безопасную ставку изъятия. Калькулятор числа FIRE.

Правило 25

Быстрый способ рассчитать число FIRE при ставке изъятия 4%: умножьте годовые расходы на 25.

Правило 4%

Ориентир, по которому изъятие около 4% портфеля в первый год (с последующей коррекцией на инфляцию) исторически хватало на 30-летнюю пенсию. Те, кто выходит на пенсию рано, часто берут более низкую ставку.

Безопасная ставка изъятия (SWR)

Процент портфеля, который вы изымаете каждый год. Более низкие ставки безопаснее, но требуют большего портфеля; типичный диапазон — 3,25–4%. См. полное руководство по безопасной ставке изъятия.

Число CoastFI

Сумма, которую нужно иметь инвестированной сегодня, чтобы один лишь рост довёл её до вашего числа FIRE к пенсии — порог, определяющий Coast FIRE.

Время до FI

Количество лет, пока портфель достигнет вашего числа FIRE при текущей норме сбережений и ожидаемой доходности. Оцените своё.

Доходность и риск

Реальная и номинальная доходность

Номинальная доходность — это «сырой» рост; реальная вычитает инфляцию. Планирование FIRE опирается на реальную доходность, чтобы результаты оставались в сегодняшних долларах.

С поправкой на инфляцию (сегодняшние доллары)

Выражение будущих денег в сегодняшней покупательной способности: цель «$1 млн» означает $1 млн покупательной способности — а не сумму, съеденную десятилетиями инфляции.

Риск последовательности доходностей

Опасность того, что слабая доходность рынка в начале пенсии в сочетании с изъятиями навсегда уменьшит портфель. Именно поэтому те, кто выходит на пенсию рано, держат денежный буфер и сохраняют гибкость.

Drawdown / decumulation (фаза расходования)

Этап, когда вы тратите из портфеля, а не пополняете его — противоположность накоплению.

Фаза накопления

Годы наращивания капитала, когда взносы и сложный процент ведут портфель к вашему числу FIRE.

Стратегия, счета и налоги

Географический арбитраж

Снижение стоимости жизни за счёт переезда в более дешёвый регион или страну, что позволяет растянуть тот же портфель дальше — популярный рычаг Lean FIRE.

FU money («деньги свободы»)

Достаточно сбережений, чтобы уйти с работы или из ситуации на своих условиях ещё до полной финансовой независимости.

Nest egg («гнездовое яйцо»)

Неформальное название инвестированного портфеля, с которого вы в итоге будете жить — вашего числа FIRE, как только оно достигнуто.

Work-optional (работа по выбору)

Настоящая цель FIRE для многих: финансовое положение, в котором оплачиваемая работа — это выбор, а не необходимость, независимо от того, полностью ли вы на пенсии.

Bridge account (мост)

Деньги на налогооблагаемых или иных счетах без штрафов за изъятие, которыми покрывают расходы между ранней пенсией и возрастом, когда можно коснуться пенсионных счетов.

Roth conversion ladder («лестница» конверсий Roth)

Стратегия в США: переводить отложенные от налога сбережения в Roth IRA в годы низкого дохода на ранней пенсии, чтобы позже снять эти средства без налога и штрафов.

72(t) / SEPP

Правило в США, позволяющее безштрафные ранние изъятия с пенсионных счетов в виде серии практически равных периодических выплат.

ACA subsidy cliff (порог субсидий ACA)

Пороговые значения дохода, определяющие субсидии на рынке медицинского страхования в США — ключевой фактор планирования для тех, кто на ранней пенсии держит налогооблагаемый доход низким.

Asset location (размещение активов)

Выбор того, какой тип счёта держит каждую инвестицию (например, облигации — на отложенных от налога счетах, акции — на налогооблагаемых или Roth), чтобы минимизировать налоги — в отличие от asset allocation, то есть самого распределения активов.

Готовы посчитать? Начните с калькулятора Coast FIRE, найдите свою цель в калькуляторе числа FIRE или сравните все пути в обзоре типов FIRE.

Последний пересмотр: июнь 2026