Калькулятор ранньої пенсії

Скільки потрібно, щоб вийти на пенсію раніше, — і коли це стане можливим? Введіть свої числа й побачте ціль, вік виходу та роки до фінансової незалежності. Підходить для всіх типів FIRE.

Щоб вийти на дострокову пенсію, потрібно інвестувати приблизно 25 річних витрат — Правило 25 (рівнозначне ставці зняття 4%). При витратах $40 000/рік ваш FIRE-капітал: $40 000 × 25 = $1 000 000.

Формула та приклад

Введіть поточні інвестиції, норму заощаджень та бажаний вік нижче, щоб побачити, коли ви досягнете фінансової незалежності та чи вже досягли Coast FIRE.

Валюта

Поточний вік Країна проживання ⓘ Поточні інвестиції ($) ⓘ Заощадження на рік ($/рік) Річний дохід (необов'язково — покаже норму заощаджень) Річні витрати на пенсії ($/рік) ⓘ Інший дохід на пенсії ($/рік) (необов'язково) ⓘ Бажаний вік виходу на пенсію ⓘ

Дохідність ⓘ Інфляція ⓘ Ставка зняття ⓘ

Податок на зняття % (необов'язково) ⓘ

Усі результати — з поправкою на інфляцію.

—

— ⓘ

ⓘ Освітні оцінки на основі ваших даних — не фінансова порада.

Скільки потрібно, щоб вийти на пенсію раніше — за цільовим віком

Таблиця нижче показує, скільки треба відкладати на рік, щоб досягти FIRE-капіталу $1 000 000 (це $40 000/рік витрат за ставки 4%), починаючи з $0 у 25 років за номінальної дохідності 7% (інфляція 3%). Усі суми — з поправкою на інфляцію.

Вихід у	Років заощаджень	Потрібно відкладати на рік	Еквівалент на місяць	Норма заощаджень (на доході $100 тис.)
Age 40	15 years	$50,000/yr	$4,200/mo	50%
Age 45	20 years	$34,000/yr	$2,830/mo	34%
Age 50	25 years	$24,400/yr	$2,030/mo	24%
Age 55	30 years	$18,200/yr	$1,520/mo	18%
Age 60	35 years	$13,900/yr	$1,160/mo	14%

Припущення: стартовий портфель $0 у 25 років, FIRE-капітал $1 000 000 ($40 тис./рік ÷ ставка 4%), номінальна дохідність 7%, інфляція 3% (≈3,9% реальна). Наявні заощадження зменшують усі ці суми. Введіть свій портфель вище для персонального результату.

Як вийти на пенсію у 40

Вихід у 40 потребує 15 років агресивних заощаджень. Починаючи з $0 у 25, треба близько $50 000/рік (приблизно 50% доходу $100 тис.), щоб досягти FIRE-капіталу $1 млн. Наявні заощадження різко це зменшують — введіть свій портфель у калькулятор. Ключове: кожні вже інвестовані $10 000 економлять приблизно $1 200–1 600/рік майбутніх заощаджень.

Як вийти на пенсію у 45 чи 50

Вихід у 45 потребує близько $34 000/рік із $0 у 25 — висока, але досяжна норма для родин із двома доходами. Вихід у 50 знижується до $24 400/рік — норма, доступна багатьом фахівцям. Це найпоширеніші цілі у спільноті. Введіть дохід і портфель вище, щоб побачити, чи ви на курсі.

Як вийти на пенсію у 55 чи 60

Вихід у 55 потребує близько $18 200/рік — приблизно 18% доходу $100 тис., у межах звичних норм FIRE. Вихід у 60 знижується до $13 900/рік, досяжно на середньому доході з розумною дисципліною. Багато інвесторів вважають Coast FIRE — рано вкласти суму, а далі дати їй рости — найефективнішим шляхом до цілі 55–60. Перевірте свою суму Coast FIRE на головному калькуляторі.

Чи можу я вийти на пенсію раніше?

Так — якщо накопичите 25 ваших річних витрат на пенсії. Єдине справжнє питання — коли. Дату FIRE визначають три величини: (1) скільки вже інвестовано, (2) скільки відкладаєте на рік, (3) скільки плануєте витрачати на пенсії. Вища норма заощаджень чи нижчі цільові витрати наближають дату набагато сильніше, ніж гонитва за дохідністю. Калькулятор зводить усе це до одного числа — вашого віку FIRE.

Практичний приклад: Майї 35, інвестовано $80 000, відкладає $30 000/рік із доходу $90 000 (норма 33%) і планує витрачати $50 000/рік на пенсії. Її FIRE-капітал — $1 250 000. За номінальної дохідності 7% (інфляція 3%) вона досягає його приблизно до 49 років — за 14 років. Введіть свої числа вище, щоб знайти свою дату.

Як вийти на пенсію раніше, маючи мало заощаджень або не маючи їх

Починаючи з нуля чи майже з нуля, найпотужніший важіль — менше витрачати, а не більше заробляти. Зниження річної цілі витрат із $50 000 до $35 000 зменшує FIRE-капітал з $1 250 000 до $875 000 — різниця $375 000, що скорочує строк на роки.

Практичні перші кроки:

Спершу зменшіть цільові витрати. Житло зазвичай найбільша стаття; скорочення на 30–40% може зрізати 5–7 років зі строку.
Автоматизуйте інвестиції з першої зарплати. Навіть $200/міс у 22 роки перетворюються на понад $50 000 до 32 за 7% — інерція складного відсотка працює.
Стежте за нормою заощаджень, а не за балансом. Норма 25% доводить до FIRE приблизно за 32 роки незалежно від доходу. Норма 50% скорочує це до ~17 років.
Розгляньте Lean FIRE або Barista FIRE як першу віху. Менша ціль ($625 000 за витрат $25 тис./рік) досяжна швидше — змоделюйте її в калькуляторі Lean FIRE або калькуляторі Barista FIRE.

Чому це повноцінний калькулятор ранньої пенсії

Більшість калькуляторів ранньої пенсії дають одне число — дату FIRE. Цей інструмент моделює всю картину:

Можливість	Більшість калькуляторів	Цей інструмент
Усі 5 типів FIRE в одному місці	Зазвичай 1 тип	Coast, Barista, Lean, Standard, Fat
Rich–Broke–Dead Monte Carlo	Рідко є	Вбудовано — показує ймовірність виживання
Тривалість життя за країною	Рідко є	Дані Світового банку, 195 країн
Результати з поправкою на інфляцію	Часто лише номінальні	Завжди реальні (сьогоднішні гроші)
Метрика «Днів свободи»	Рідко є	Показує частковий прогрес до незалежності вже сьогодні
Підтримка мов	Лише англійська	Англійська, українська, польська, російська

Рання пенсія — поширені запитання

Скільки грошей потрібно, щоб вийти на пенсію раніше?

Щоб вийти на пенсію раніше, потрібно інвестувати приблизно 25 ваших річних витрат — правило 25 на основі безпечної ставки 4%. Якщо плануєте витрачати $40 000/рік, ваша сума ранньої пенсії — $1 000 000. Точна сума залежить від витрат, ставки зняття й того, як довго триватиме пенсія. Скористайтеся калькулятором вище.

Чи можу я вийти на пенсію раніше?

Так — якщо послідовно відкладати й інвестувати. Хто відкладає $30 000/рік з 25 років за дохідності 7%, досягає FIRE-капіталу $1 000 000 приблизно за 20 років, виходячи у 45. Ключова змінна — норма заощаджень: 25% доводить до незалежності за ~32 роки; 50% — за ~17 років. Введіть свої числа вище для точного результату.

Як рано я можу вийти на пенсію?

За витрат $40 000/рік (FIRE-капітал $1 000 000) з $0 у 25: відкладати $50 000/рік — вихід у 40; $34 000/рік — у 45; $24 400/рік — у 50. Більший наявний портфель помітно зменшує ці цілі. Калькулятор використовує ваш реальний портфель і норму заощаджень для персональної відповіді.

Скільки потрібно відкладати, щоб вийти на пенсію раніше?

За витрат на пенсії $40 000/рік (FIRE-капітал $1 000 000, реальна дохідність ≈3,9%) з $0 у 25: вихід у 40 — близько $50 000/рік; у 45 — $34 000/рік; у 50 — $24 400/рік; у 55 — $18 200/рік. Кожні вже інвестовані $10 000 зменшують потрібні річні заощадження приблизно на $1 200–1 600.

Який найраніший вік виходу на пенсію?

Єдиного найранішого віку немає — усе залежить від вашого FIRE-капіталу й того, як швидко ви його накопичите. Просте правило спільноти: щойно портфель дорівнює 25 річним витратам, знімайте 4% на рік — історично грошей вистачало на 30+ років. Агресивні накопичувачі виходили у 30+; більшість цілиться у 40–50.

Чи безпечне правило 4% для 40-річної пенсії?

Початкове правило 4% (Trinity Study, 1998) перевіряли на 30-річних пенсіях. Для ранньої пенсії на 40–50 років історична успішність трохи знижується, тому багато хто бере 3,25–3,75%. Симуляція Монте-Карло «Багатий–Банкрут–Помер» у цьому інструменті показує вашу персональну ймовірність виживання за будь-якої ставки зняття.

Як вийти на пенсію раніше, маючи мало заощаджень або не маючи їх?

Починаючи з нуля, найпотужніший важіль — зменшити цільові витрати, а не гнатися за дохідністю. Зниження витрат на пенсії з $50 тис. до $35 тис./рік зменшує FIRE-капітал на $375 000. Автоматизуйте будь-яку суму, яку можете інвестувати сьогодні, і дайте складному відсотку працювати. Дивіться калькулятор Lean FIRE для низьких витрат або Barista FIRE, якщо плануєте зберегти підробіток.

Чим Coast FIRE відрізняється від Barista, Lean і Fat FIRE?

Уявіть FIRE як дві частини. РОЗМІР задають ваші витрати: Lean (ощадливо), Standard (звичайно) чи Fat (заможно) — ви рівно один із них. СТРАТЕГІЯ — необов'язкова і застосовна до будь-якого розміру: Coast FIRE означає, що ви вклали достатньо рано і саме зростання сягне цілі до звичайного пенсійного віку (внески можна припинити), а Barista FIRE — що підробіток покриває частину витрат і зменшує потрібний капітал. Тож Coast і Barista — не окремий розмір, а шлях до вашого Lean, Standard чи Fat числа.

Чи враховується інфляція?

Так. Ви вказуєте рівень інфляції (за замовчуванням 3%), і він віднімається від дохідності, даючи реальну дохідність, — тож кожна сума у нинішніх грошах: що на неї реально можна купити сьогодні, а не роздута цифра з майбутнього.

Чи враховується державна пенсія або соціальне страхування?

Ні — калькулятор моделює лише ваш інвестиційний портфель, тому результати є консервативними (реально вам може знадобитися менше). Практичний спосіб: якщо очікуєте, наприклад, $15 000/рік від держпенсії, введіть річні витрати мінус цю суму (напр. $40 000 − $15 000 = $25 000/рік) — це сума, яку справді має покрити ваш портфель.

Оновлено: червень 2026

Застереження: Цей калькулятор надає лише загальні освітні оцінки на основі введених вами припущень і стандартних формул (як-от правило 4% / Правило 25). Це не фінансова, інвестиційна чи податкова порада і не враховує ваші індивідуальні обставини. Припущення щодо дохідності не гарантують майбутніх результатів. Перед рішеннями проконсультуйтеся з кваліфікованим фахівцем.

Два питання про ранній вихід, які більшість калькуляторів оминає

Ранній вихід на пенсію як пара

Двом людям, що рано виходять на пенсію, не потрібно подвоєне число однієї особи. Складіть річні витрати обох партнерів, але пам'ятайте, що частина витрат — житло, комунальні, підписки — не подвоюється, тож парі часто потрібно менше, ніж сума двох окремих. Сплануйте обидві майбутні соціальні виплати; доки вони не почалися, саме портфель є мостом, що фінансує вас обох. Див. нашу методологію.

Медичний міст до 65 років

У США роки між раннім виходом і Medicare у 65 — це проміжок у покритті, який треба планувати, і одна з найбільш недооцінених витрат раннього виходу. Маркетплейс ACA дає субсидії залежно від доходу, а оскільки дохід при ранньому виході часто можна регулювати, багато хто отримує відчутну допомогу. Закладайте цей проміжок у бюджет явно, а не вдавайте, що його немає.

Більше запитань про ранній вихід

Скільки потрібно, щоб рано вийти на пенсію парою?

Складіть витрати обох партнерів і поділіть на свою ставку зняття. Спільні витрати на кшталт житла не подвоюються, тож парі зазвичай потрібно менше, ніж два окремі ранні виходи. Обидві майбутні соціальні виплати зменшують навантаження на портфель.

Як покрити медичне страхування, якщо вийти на пенсію до 65?

Більшість тих, хто рано виходить у США, перекривають проміжок до Medicare через маркетплейс ACA, де субсидії зростають зі зниженням доходу, або через роботу на неповний день із пільгами (див. Barista FIRE). Закладіть цю витрату в річний бюджет ще до того, як визначите своє число.

Наступний крок: подивіться кут «припинити заощаджувати» в Coast FIRE або вивчіть терміни в глосарії FIRE.

Останній перегляд: червень 2026