Глосарій FIRE

Прості визначення термінів, які трапляться вам на шляху до фінансової незалежності. Якщо для терміна є власний калькулятор, посилання веде одразу до нього.

Типи FIRE

FIRE — фінансова незалежність, дострокова пенсія

Це і рух, і математична задача: накопичити та інвестувати достатньо, щоб портфель покривав ваші витрати на життя, а оплачувана робота стала необов'язковою. Решта термінів — варіації цієї ідеї.

Coast FIRE

Момент, коли наявних інвестицій вистачить, аби без жодних подальших внесків доростити до повного числа FIRE до традиційного пенсійного віку. Відкладати більше не потрібно — хоча ви можете й далі працювати заради доходу. Розрахуйте своє число Coast FIRE.

Barista FIRE

Напівпенсія, коли дохід від часткової зайнятості (часто з медичною страховкою) покриває частину витрат, тож портфель має фінансувати лише решту. Калькулятор Barista FIRE.

Lean FIRE

Дострокова пенсія на ощадливому, свідомо скромному бюджеті — зазвичай менше ніж $40 000/рік — а отже, менший портфель і швидший фініш. Калькулятор Lean FIRE.

Fat FIRE

Фінансова незалежність із заможним стилем життя — зазвичай $150 000/рік або більше — і відповідно великим портфелем. Калькулятор Fat FIRE.

Chubby FIRE

Комфортна середина між Standard і Fat FIRE, приблизно $100 000–$150 000/рік витрат.

Standard FIRE

Класична фінансова незалежність на типовому бюджеті середнього класу, близько $40 000–$100 000/рік.

Ключові числа

Число FIRE

Сума інвестицій, що дозволяє жити з портфеля невизначено довго: річні витрати, поділені на безпечну ставку зняття. Калькулятор числа FIRE.

Правило 25

Швидкий спосіб порахувати число FIRE за ставки зняття 4%: помножте річні витрати на 25.

Правило 4%

Орієнтир, за яким зняття близько 4% портфеля в перший рік (із подальшим коригуванням на інфляцію) історично вистачало на 30-річну пенсію. Ті, хто виходить на пенсію достроково, часто беруть нижчу ставку.

Безпечна ставка зняття (SWR)

Відсоток портфеля, який ви знімаєте щороку. Нижчі ставки безпечніші, але потребують більшого портфеля; типовий діапазон — 3,25–4%. Див. повний посібник із безпечної ставки зняття.

Число CoastFI

Сума, яку потрібно мати інвестованою сьогодні, щоб саме лише зростання довело її до вашого числа FIRE до пенсії — поріг, що визначає Coast FIRE.

Час до FI

Кількість років, доки портфель досягне вашого числа FIRE за поточної норми заощаджень та очікуваної дохідності. Оцініть свій.

Дохідність і ризик

Реальна vs номінальна дохідність

Номінальна дохідність — це «сире» зростання; реальна — за вирахуванням інфляції. Планування FIRE спирається на реальну дохідність, щоб результати лишалися в сьогоднішніх доларах.

З поправкою на інфляцію (сьогоднішні долари)

Вираження майбутніх грошей у сьогоднішній купівельній спроможності: ціль «$1 млн» означає $1 млн витратної спроможності — а не суму, з'їдену десятиліттями інфляції.

Ризик послідовності дохідностей

Небезпека того, що слабка дохідність ринку на початку пенсії в поєднанні зі зняттями назавжди зменшить портфель. Саме тому ті, хто виходить на пенсію рано, тримають грошовий буфер і лишаються гнучкими.

Drawdown / decumulation (фаза витрачання)

Етап, коли ви витрачаєте з портфеля, а не поповнюєте його — протилежність накопиченню.

Фаза накопичення

Роки нарощування капіталу, коли внески й складний відсоток ведуть портфель до вашого числа FIRE.

Стратегія, рахунки та податки

Географічний арбітраж

Зниження вартості життя через переїзд у дешевший регіон чи країну, що дозволяє розтягнути той самий портфель далі — популярний важіль Lean FIRE.

FU money («гроші свободи»)

Достатньо заощаджень, щоб піти з роботи чи ситуації на власних умовах ще до повної фінансової незалежності.

Nest egg («гніздове яйце»)

Неформальна назва інвестованого портфеля, з якого ви врешті житимете — ваше число FIRE, щойно його досягнуто.

Work-optional (робота за вибором)

Справжня мета FIRE для багатьох: фінансовий стан, у якому оплачувана робота — це вибір, а не необхідність, незалежно від того, чи ви повністю на пенсії.

Bridge account (місток)

Кошти на оподатковуваних або інших рахунках без штрафів за зняття, якими покривають витрати між достроковою пенсією та віком, коли можна торкнутися пенсійних рахунків.

Roth conversion ladder («драбина» конверсій Roth)

Стратегія у США: переводити відкладені від податку заощадження в Roth IRA в роки низького доходу на ранній пенсії, щоб згодом зняти ці кошти без податків і штрафів.

72(t) / SEPP

Правило у США, що дозволяє безштрафні дострокові зняття з пенсійних рахунків у вигляді серії приблизно рівних періодичних виплат.

ACA subsidy cliff (поріг субсидій ACA)

Порогові значення доходу, що визначають субсидії на ринку медичного страхування у США — ключовий чинник планування для тих, хто на ранній пенсії тримає оподатковуваний дохід низьким.

Asset location (розміщення активів)

Вибір того, який тип рахунку тримає кожну інвестицію (наприклад, облігації — на відкладених від податку рахунках, акції — на оподатковуваних чи Roth), щоб мінімізувати податки — на відміну від asset allocation, тобто самого розподілу активів.

Готові порахувати? Почніть із калькулятора Coast FIRE, знайдіть свою ціль у калькуляторі числа FIRE або порівняйте всі шляхи в огляді типів FIRE.

Останній перегляд: червень 2026