Glosario FIRE
Definiciones sencillas de los términos que encontrarás en el camino hacia la independencia financiera. Cuando un término tiene su propia calculadora, el enlace te lleva directo a ella.
Tipos de FIRE
FIRE — independencia financiera, jubilación anticipada
Es a la vez un movimiento y un problema matemático: ahorrar e invertir lo suficiente para que tu cartera cubra tus gastos de vida, haciendo que el trabajo remunerado sea opcional. El resto de estos términos son variaciones de esa idea.
Coast FIRE
El punto en el que tus inversiones actuales crecerán hasta tu número FIRE completo a la edad de jubilación tradicional sin más aportaciones. Puedes dejar de ahorrar — aunque sigas trabajando por ingresos. Calcula tu número Coast FIRE.
Barista FIRE
Semijubilación en la que los ingresos a tiempo parcial (a menudo con seguro médico) cubren parte de tus gastos, así que tu cartera solo tiene que financiar el resto. Calculadora Barista FIRE.
Lean FIRE
Jubilación anticipada con un presupuesto frugal e intencionado — normalmente menos de $40 000/año — lo que implica una cartera más pequeña y una meta más rápida. Calculadora Lean FIRE.
Fat FIRE
Independencia financiera con un estilo de vida de alto gasto — normalmente $150 000/año o más — y una cartera proporcionalmente grande. Calculadora Fat FIRE.
Chubby FIRE
El cómodo punto medio entre Standard y Fat FIRE, aproximadamente $100 000–$150 000/año de gasto.
Standard FIRE
Independencia financiera convencional con un presupuesto típico de clase media, alrededor de $40 000–$100 000/año.
Números clave
Número FIRE
La cantidad invertida que te permite vivir de tu cartera indefinidamente: el gasto anual dividido entre tu tasa de retiro segura. Calculadora del número FIRE.
Regla del 25
Un atajo para el número FIRE a una tasa de retiro del 4%: multiplica tu gasto anual por 25.
La regla del 4%
La pauta según la cual retirar alrededor del 4% de tu cartera el primer año (y luego ajustar por inflación) ha durado históricamente una jubilación de 30 años. Quienes se jubilan pronto suelen usar una tasa menor.
Tasa de retiro segura (SWR)
El porcentaje de tu cartera que retiras cada año. Las tasas más bajas son más seguras pero requieren una cartera mayor; 3,25–4% es el rango habitual. Consulta la guía completa de la tasa de retiro segura.
Número CoastFI
La cantidad que necesitas tener invertida hoy para que solo el crecimiento alcance tu número FIRE a la edad de jubilación — el umbral que define Coast FIRE.
Tiempo hasta la FI
El número de años hasta que tu cartera alcance tu número FIRE a tu tasa de ahorro actual y rendimiento esperado. Estima el tuyo.
Rendimiento y riesgo
Rendimiento real frente a nominal
El rendimiento nominal es el crecimiento bruto; el real resta la inflación. La planificación FIRE usa rendimientos reales para que los resultados se mantengan en dólares de hoy.
Ajustado por inflación (dólares de hoy)
Expresar el dinero futuro en el poder adquisitivo de hoy, de modo que una meta de «$1 M» signifique $1 M de poder de compra — y no una cifra erosionada por décadas de inflación.
Riesgo de secuencia de rendimientos
El peligro de que rendimientos de mercado pobres al principio de la jubilación, combinados con los retiros, reduzcan permanentemente una cartera. Es la razón principal por la que quienes se jubilan pronto mantienen un colchón de efectivo y conservan flexibilidad.
Drawdown / desacumulación (fase de gasto)
La fase en la que gastas de tu cartera en lugar de aportar a ella — lo opuesto a la acumulación.
Fase de acumulación
Los años de construir patrimonio, cuando las aportaciones y el interés compuesto hacen crecer tu cartera hacia tu número FIRE.
Estrategia, cuentas e impuestos
Arbitraje geográfico
Reducir tu coste de vida mudándote a una región o país más barato, lo que estira la misma cartera más lejos — una palanca popular del Lean FIRE.
FU money («dinero de libertad»)
Ahorros suficientes para dejar un trabajo o una situación en tus propios términos, incluso antes de la independencia financiera plena.
Nest egg («hucha»)
Un término informal para la cartera invertida de la que acabarás viviendo — tu número FIRE, una vez alcanzado.
Work-optional (trabajo opcional)
La verdadera meta del FIRE para muchos: una posición financiera en la que el trabajo remunerado es una elección, no una necesidad, te jubiles del todo o no.
Cuenta puente (bridge account)
Dinero en cuentas sujetas a impuestos o de otro modo sin penalización por retiro, usado para cubrir gastos entre la jubilación anticipada y la edad en la que puedes tocar las cuentas de jubilación.
Escalera de conversión Roth (Roth conversion ladder)
Una estrategia de EE. UU. de convertir ahorros con impuestos diferidos a una Roth IRA durante los años de bajos ingresos de la jubilación anticipada, para luego retirar el dinero sin impuestos ni penalización.
72(t) / SEPP
Una norma de EE. UU. que permite retiros anticipados sin penalización de cuentas de jubilación como una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales.
Precipicio de subsidios ACA (ACA subsidy cliff)
Los umbrales de ingresos que determinan los subsidios del mercado de seguros médicos de EE. UU. — un factor clave de planificación para quienes se jubilan pronto y mantienen bajos sus ingresos imponibles.
Ubicación de activos (asset location)
Elegir qué tipo de cuenta guarda cada inversión (por ejemplo, bonos en cuentas con impuestos diferidos, acciones en cuentas sujetas a impuestos o Roth) para minimizar impuestos — distinto de la asignación de activos, que es la mezcla en sí.
¿Listo para hacer números? Empieza con la calculadora Coast FIRE, encuentra tu objetivo en la calculadora del número FIRE o compara cada camino en el resumen de tipos de FIRE.
Última revisión: junio de 2026